ジュニアNISA運用方針【2020年】

パパ魂（Twitter@Daddy_soul11）です！

今年、2020年5月からSBI証券で子供2人のジュニアNISAを始めました。

“超”低金利時代で銀行預金や、学資保険では全く増えない中、子供の教育資金作りのためにジュニアNISAを活用してみようと考えている方も多いと思います。

我が家も上記の理由で今年からジュニアNISAを始めることを決心しました。

株式・投資信託において運用方針は個人、家庭によって異なりますよね。

どんな運用方針を持ってジュニアNISAを始めたのか、気になる方もいるのではないでしょうか。

そこで我が家のジュニアNISA運用方針（2020年）を公開したいと思います。

ジュニアNISA運用方針

我が家のジュニアNISA運用方針は、

金融教育しながら教育資金を作ることです。

ジュニアNISAを利用するメリットの１つが、親子で一緒に投資や資産運用を学べることだと思っています。

ジュニアNISAを始めた理由については以下の記事で紹介しています。

なぜジュニアNISAを始めたのか

投資指針

では、どのように実践していくのでしょうか。

まず、我が家の投資指針です。

ジュニアNISA　投資指針

子供２人分のジュニアNISA非課税枠を使い切る方針で長女は米国ETF（本家VTI）、次女は投資信託（楽天VTI）に投資していきます。

なぜ、長女は米国ETFで、次女は投資信託なのでしょうか。

理由は、３つあります。

ＥＴＦと投資信託の特徴

まず、１つ目の理由です。

今年、夫婦で始めたつみたてNISA同様、ジュニアNISAもインデックス投資がメインです。

ETFと投資信託のメリットをそれぞれ挙げますと…

ETFと投資信託、どちらもメリット・デメリットがあって迷いますよね。

ETFは分配金が受け取れる。

投資信託は分配金の再投資による複利効果が得られる。

だったら、長女と次女のNISA枠で分けて両方買えばいいのではないでしょうか。

それぞれ投資して比較していくことで子供と一緒にETFと投資信託の違いを学べます。

まぁ、僕がETFの分配金を楽しみたい！という欲望が一番大きいですが笑

分散投資としてドル保有

続いて２つ目の理由です。

投資信託は円建てなので投資売りとドル売りがセットになっています。

例えば、子供たちが成人年齢に達する前に払い出し（売る）するとします。

投資信託の場合、せっかく高い値段で売り抜けられると思ってもその時、超円高だと損します。

一方、米国ETFは購入する時、ドル転してから購入することになります。

そしてETFの分配金もドルで拠出されます。

その逆もまた然り。

ETFを売るタイミングとドルを円に替えるタイミングを自分で決めることができる！

ジュニアNISAの払い出しの時期に超円高でも、ETFを売却してそのままドルで保有することができるメリットがあります。

つまり、米国ETFに投資することでドル資産を保有できる上、超円高の為替リスクを回避することが可能です。

というわけで、分散投資の効果も含めてジュニアNISAで米国ETFを購入するのも１つの選択肢だと思ったのです。

子供の年齢を考慮した保有期間

最後に子供の年齢です。

子供の年齢が投資対象（米国ETF or 投資信託）の選定ポイントになります。

現在、長女は５歳、次女は２歳です。

（※）2022年4月から、成人年齢は18歳に引き下げられます。

　そのため、ジュニアNISAの利用期間も18歳までとなります。

ジュニアNISA制度終了後、2024年以降はロールオーバー期間に入り、成人年齢に達するまで非課税で長く持ち続けることができます。

次女の方が年齢が低いため、今年からジュニアNISAを始めると成人年齢まで１６年間、非課税で長く持ち続けることができます。

投資信託は長期間になればなるほど、分配金の再投資による複利効果が大きくなります。

繰り返しになりますが、ETFと投資信託、両方投資する目的は以下の理由です。

複利効果を考慮すると投資信託は長期間にわたって保有できる、次女のジュニアNISA枠で投資するべきだと考えました。

成人年齢までの保有期間が長いことが投資対象の選定ポイントですね

なぜ、VTIと楽天VTIに投資するのか、投資銘柄の選定理由については改めて別記事でまとめたいと思います。

まとめ

以上、ジュニアNISAの運用方針について紹介しました。

このジュニアNISA運用方針で今年から４年間、金融教育を兼ねて教育資金を作っていきたいと思います。

ジュニアNISAの運用方針や、考え方については個人、家庭、それぞれだと思います。

“超”低金利時代に子供の教育資金を銀行預金しても全くと言っていいほど、増えませんよね。

少しでも子供の教育資金を増やしておきたい！と考えているのであれば、ジュニアNISAを活用してみるのも１つの方法だと思います。

ジュニアNISAでどのように投資すればいいのか、迷っている方は本記事が参考になれば幸いです。

最後に。

繰り返しになりますが、、、

ジュニアNISAを始めるなら「SBI証券」一択！

ジュニアNISAで投資を始めるなら、「SBI証券」が断然オススメです！

楽天証券とSBI証券、どっちにしようか迷っているのであれば、SBI証券を選ぶことをオススメします。

ジュニアNISA口座を開設するには、親権者がSBI証券の口座を持っている必要があります。

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SBI証券のメリットについては、下記の記事にまとめています。

SBI証券でジュニアNISA口座を開設申請した流れについても紹介していますのであわせて読んでいただければ幸いです。